Lånekalkulator
Hvor mye kan du låne — etter utlånsforskriften (gjeldsgrad, belåningsgrad, stresstest, egenkapital)?
Økonomi
Kjøpskostnader
Lånevilkår
Om fleksibilitetskvoten
Banker kan gi unntak fra reglene for inntil 10 % av utlånsvolumet (8 % i Oslo). Ta kontakt med banken din for en individuell vurdering.
Lånekapasitet
Begrenset av gjeldsgrad
Utlånsregler
Basert på utlånsforskriften (Finanstilsynet)
Lånedetaljer
Nedbetalingsplan
Etter Finanstilsynets utlånsforskrift: maks 5× gjeldsgrad, maks 90 % belåning, stresstest +3 prosentpoeng (minst 7 %), 10 % egenkapital. Hvor mye av leieinntekten som regnes med er bankens eget valg — ikke en del av forskriften.
Hvilke regler setter grensen?
Utlånsforskriften setter krav som alle må være oppfylt samtidig: samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt (gjeldsgrad), lånet kan ikke overstige 90 prosent av boligens verdi (belåningsgrad — altså minst 10 prosent egenkapital), og du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, minst 7 prosent rente totalt (stresstest). Kalkulatoren finner det største lånet som oppfyller alle kravene, og viser hvilken regel som stopper først. BSU-saldo trekkes fra eksisterende gjeld i gjeldsgrad-beregningen, og ved belåningsgrad over 60 prosent krever forskriften avdragsbetaling.
Hvordan teller leieinntekt?
Utlånsforskriften sier ingenting om hvordan leieinntekt skal vurderes — det er opp til den enkelte banken. I praksis regner mange banker med 70–80 prosent av langtidsleie når det finnes en signert leiekontrakt, mens korttidsutleie (Airbnb og liknende) ofte holdes helt utenfor fordi inntekten er ustabil. Derfor kan du sette prosentsatsen selv per leietype: skriv inn det din bank faktisk bruker. Kalkulatoren viser både brutto leieinntekt og hvor mye av den som blir med i gjeldsgraden.
Annuitetslån eller serielån?
Med annuitetslån betaler du samme terminbeløp gjennom hele nedbetalingstiden — mest rente i starten, mest avdrag mot slutten. Med serielån betaler du likt avdrag hver termin, så terminbeløpet starter høyere og synker over tid. Serielån gir lavere samlet rentekostnad, men krever mer å betjene de første årene. Kalkulatoren viser månedlig betaling, totale renter og totalkostnad for begge lånetypene, medregnet termingebyr og eventuell fellesgjeld i borettslag.